理财金三角概念

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谈到理财观念，专家常常引用美国理财金三角的概念，作为资源配置的主要工具。简单来说，就是将一般家庭的年收入，进行三等分的财务分配，也就是除了日常生活支出之外，还有投资理财及风险管理三大部分：
　　1.所谓家庭日常花费，包括个人、家庭成员的食、衣、住、行、育、乐等开支；
0 w: X: X) U5 O- f% d　　2.而投资理财则是指每个家庭针对不同的财务目标所做的投资规划；
　　3.至于风险管理，则是针对家庭成员在生活中提供的实际保障，确保家庭成员能够保全辛苦累积的资产，不会因为收入中断或减少而遭受折损。

* j. Z: I# d0 W( I: n　　对于理财金三角的资源配置，依据各个家庭成员的不同属性会有不同的比例分配，但一般来说，一个家庭年收入的60%左右分配在家庭日常支出为宜。

　　至于投资理财，则是家庭生活中必须重视的一环，专家建议可以将财务目标分为3至5年的短期目标，5至10年的中期目标，以及10年以上的长期理财目标，通常提取年收入的20%至30%有计划地完成生涯规划中重要事项为宜。

& I# h+ X% `3 r. f4 F　　每年在收入中提取7%至10%作为短、中、长期风险管理的费用，对于风险管理则是现代家庭极重要的项目，主要是随时随地提供家庭成员在生活中的实际保障，专家建议至少能提取年收入一成左右的预算，做好风险管理。
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　　所谓理财金字塔，是指理财的资源配置，其实应该有一定的程序，也就是先考虑家庭的风险管理，因此风险管理就像金字塔的底端一样，作为根本。

7 U1 c: x5 K7 Z: l6 A* y! W　　打好了稳固的地基之后，才能考量针对不同财务需求所做的不同投资理财的规划，至于金字塔的顶端则是在资产累积的过程中产生的税务问题。